2023年7月のタイ・バーツ外貨両替 現地調査の中の、タイATMでの海外キャッシングの詳細解説が、この記事です。
2023年7月のタイ現地調査の結果、お得な両替方法の全体像は、↓こんな感じでした。
↑このように、お得なクレカ(アコム、セディナ)でのと判明。
では、具体的に、海外キャッシングで、なぜ手数料が少なかったのでしょうか？どういう手数料がかかったのか、見ていきたいと思います。
2023年7月のタイ現地ATM調査では、6種類の銀行ATMで、5枚のカードを使い、11回のATM引出しを実行。すると、わかったことは、ATMでの海外キャッシングがどのカードでもお得なわけではないということです。
結論から言うと、↓このように、アコムとセディナが圧倒的にお得。
※手数料率は、利息やATM手数料、レート上乗せ(両替手数料)などを全て含めた「総手数料率」で算出。総手数料率が小さいほうがお得なカードという意味です。
タ【手数料0.03%】💳アコムMaster ATM引出＆繰上返済(7/4夜)
タ【手数料0.3%】💳アコムMaster ATM引出＆繰上返済(7/4昼)
タ【手数料0.6%】💳セディナMaster ATM引出＆繰上返済
タ【手数料0.7%】💳エポスVISA 3万バーツ ATM引出＆繰上返済*
タ【手数料1.1%】💳エポスVISA 1万バーツ ATM引出＆繰上返済*
タ【手数料1.5%】💳ジャックスMaster ATM引出＆繰上返済なし
タ【手数料2.5%】💳リクルートJCB ATM引出＆繰上返済なし
タ【手数料5.8%】💳VISAデビット 1万バーツ ATM引出*
タ【手数料5.9%】💳エポスVISA 100バーツ ATM引出＆繰上返済(7/4)
タ【手数料7.0%】💳エポスVISA 100バーツ ATM引出＆繰上返済(7/6)
タ【手数料11.0%】💳クレカ DCC 1万バーツ ATM引出し*
*印は計算で出したものです。
・エポスは、一定額の海外ATM手数料を取るカードなので、引出し金額が多ければ多いほど手数料率が低くなることを算出。
・デビットカードは、ATMオーナー手数料220パーツが取られるので、VISAのレートにそれを上乗せして算出。
・DCCレートはATM画面に出た数値で算出。
↑この結果は、2017〜2019年のバンコクでの調査結果と、ほぼ同じです。アコムの強さは2017年から変わっていません。
タイATM引き出し(=海外キャッシング)の結論
タイATM引き出し(=海外キャッシング)の結論としては、↓こうです。
●【手数料ほぼゼロ】。
●タイでも2番目にお得なのがセディナカード。
●お得に済ませるなら繰り上げ返済は必須。
●アコムとセディナは繰上返済が無料でできる。
●繰上返済ナシなら、利息が少なくて済むジャックスカードが良い。
●海外ATM手数料を取るカード(エポス、楽天、三井住友など)は損。
●ATMオーナー手数料220バーツは、日本のクレジットカードなら取られない。
●どの銀行ATMでも手数料は同じ。安全な場所のATMを選ぶべき。
↓下に、結論の内容を詳しく解説します。
なぜアコムとセディナだけこんなに良いのか？
タイATM現金引出し(キャッシング)の手数料
なぜアコムとセディナだけこんなに良いのでしょうか？それは手数料が安く済むからです。
現地ATM引き出し(=海外キャッシング)の時の手数料は、5つ。
①両替手数料：Visa/Master/JCB/AMEXが取る。両替レートに含まれる。通貨ごとに率が違い、メジャー通貨は安く、マイナー通貨は高い。
②海外ATM手数料：カード会社が取る(→取る会社/取らない会社一覧)。1万円超220円/回、1万円未満110円/回
③ATMオーナー手数料：銀行等ATMの持ち主が取る(クレカは無料)。例 タイ220バーツ(約900円)
④利息、海外事務手数料：クレカは利息(1日0.05%ずつ=繰上返済で減らせる)。デビット/プリカは海外事務手数料(3%など一定額=減らせない)
⑤繰上返済の手数料：国際電話代と振込手数料。アコム、セディナ、エポスなら無料。
↑この①〜⑤の手数料は、↓こんな感じでカードによって取る取らないの違いがあります。
↑これを見るとわかりますが、どのカードでも海外ATM引出しがお得なわけではないのです。デビットカードやプリペイドカード、一般的なクレカなどでは結構な手数料が取られます。と言えます。(参考記事：アコム解説ページ、セディナ解説ページ)
タイでの節約ポイントは、③のATMオーナー手数料の220バーツ(約900円)の節約です。これはクレカの海外キャッシングなら取られません。
その意味では、タイではデビットカードでのATM引出しは厳禁。かなりの損になります。
では、①〜⑤の手数料を、もう少し詳しく見ていきましょう。
①両替手数料：アコムのレートは他のMastercardと同じに
以前は、アコムの両替レートは他のマスターカードよりも良かったのですが、現在は他のマスターカードと同じになってしまいました。
③ATMオーナー手数料220バーツはクレカなら無料
クレカでの海外ATM引出しは「借金」の扱いです。「借金」と聞くと嫌がる人もいるかもしれません。でも海外ATM引出しは、借金であるからこそ、2つのメリットがあります。
●③のATMオーナー手数料が取られない
●早期返済で④利息(=手数料)をかなり減らせる
前者の「③のATMオーナー手数料が取られない」ですが、これは日本の法律によるものです。「借金では、所定のATM手数料(つまり②)と利息以外は取ってはならない」というルールがあるので、③のATMオーナー手数料が取られないんですね。
タイでは、③のATMオーナー手数料は、220バーツ(約900円)と大きいです。
④クレカの利息は繰上返済で減らせる。デビットの海外事務手数料は減らせない
クレカでのATM引出しは「借金」なので、利息がかかります。利息は1日1日増えていきます。一般的なカードは「年利18%」なので、「年利18% ÷ 365日 ≒ 0.05%」で、毎日、引出した額の0.05%が増えていきます。
5万円分の外貨を引出したなら、利息は毎日25円ずつ増えます。なので早めに繰り上げ返済(早期返済)したほうがお得です。だから、繰上返済をするのです。
一方、デビットカードやプリペイドカードは利息ではなく、一律の海外事務手数料として取られます。その相場は3%〜5%。デビットカードを使い、5万円分の外貨を引出ししたなら、5万円×3%=1500円。5%なら2500円が必ずかかり、これを減らす方法はありません。海外ATM利用では、クレカはデビットカードよりお得ということがわかります。(さらに、デビットだと③のATMオーナー手数料もかかります)
1番のアコムと2番のセディナ。差はこの部分
外貨両替に強いアコムとセディナ。ですが、セディナは2つの点でアコムに劣ります。
●繰上返済がアコムは即時可能→セディナは2,3日後(=そのぶん利息は増加)
●メンテナンス日(=繰上返済できない日)が毎月1.5日間ある
今回は、メンテナンス日が影響しました。返済したい日がメンテナンス日である「8日」に重なり、即返済できず利息が増加。その結果、セディナは今回は【手数料0.6%】に増えてしまいました。
繰上返済ナシの場合は、利息が他のカードより少なくなるジャックスカードが良い【手数料1.5%】
ジャックスカードのこの特徴は以前から変わらずです。普通のカードは海外ATMで引き出した場合、翌日から利息がかかります。一方、ジャックスカードは、海外ATM引き出しの場合、翌月の1日からしか利息がかかりません。その分、お得というわけです。
タイのATMの使い方と選び方はこちらの記事で
タイのATMの使い方のコツ、選び方のコツは、↓こちらの記事にまとめています。
まとめ
もう一度、タイATM引き出し(=海外キャッシング)の結論を書いておきます。
●【手数料ほぼゼロ】。
●タイでも2番目にお得なのがセディナカード。
●お得に済ませるなら繰り上げ返済は必須。
●アコムとセディナは繰上返済が無料でできる。
●繰上返済ナシなら、利息が少なくて済むジャックスカードが良い。
●海外ATM手数料を取るカード(エポス、楽天、三井住友など)は損。
●ATMオーナー手数料220バーツは、日本のクレジットカードなら取られない。
●どの銀行ATMでも手数料は同じ。安全な場所のATMを選ぶべき。
以上、2023年7月調査の結果でした！
↓おすすめのアコムACマスターカードの解説記事です。
↓2023年7月のタイ調査のまとめ記事です。