クレジットカード海外手数料比較。計算方法+無料おすすめを解説！

※2021年12月16日、内容を大幅に更新しました！

海外でカード払いしたり、海外通販を利用したりすると取られる、クレジットカードの「海外手数料」。これ、考えてみると、いろいろ不明な部分がありますよね。たとえば、↓このへんはわからない人も多いと思います。

↑特に、最後の2点は重要。ちゃんと知っておけば、毎回の買い物で数％もお得にできますので、ぜひ知っておいてほしいです。

急いでいる方もいると思うので、先に結論を書いておきます。

このページでは、↑これら疑問点をじっくりと解説していきますね。

前提：クレカの海外手数料は2種類

日本でも海外でも、外貨建てでカード支払いをする場合、↓下の2種類の手数料がかかります。(クレジットカード、デビットカード、プリペイドカード、みな同じです)

①の「国際ブランドのレート上乗せ」については、別記事「クレジットカード為替レート比較。VISA,マスター,JCBで圧勝はどれ？(2021年11月調査)」で詳しく解説しています。

ここの記事では、②のカード発行会社(例 楽天,エポス)が取る「海外ショッピング手数料」を中心に解説します。

海外ショッピング手数料(＝海外事務手数料)は1.6%〜3%が普通

「海外ショッピング手数料」は、カード会社によって呼び方は様々ですが、↓これらは全て同じものです。

「海外ショッピング手数料」
「海外事務手数料」
「海外事務処理手数料」
「外貨取扱手数料」
「海外ショッピング事務手数料」
「海外取引関係処理経費」

この記事では、以下、「海外ショッピング手数料」と書きます。

↑この手数料は、手数料率は1.6%〜3%が普通です。カードごとに手数料率が違います。一覧表にしてみました。↓こんな感じになっています。

クレジットカード海外ショッピング手数料比較表

↑これは、例えば、1.6%の海外ショッピング手数料のカードなら「2万円の買物をすると320円の手数料が取られる」という意味です。5%の手数料のカードだと1000円の手数料ですから、大きな違いです。

一般的に言うと、海外ショッピング手数料は、クレカよりもデビットカードやプリペイドカードのほうが多く取られると覚えておいてください。

ちなみに、この海外手数料は、クレジットカードと、デビットカードorプリペイドカードでは、請求される時が少し違います。

それにしても、上の比較表の中の、海外手数料が無料の5枚のカード、気になりますよね。大丈夫です。下でしっかりと解説しますから。

でも、その前に、本当に海外ショッピング手数料が取られているのか、確認する計算方法を確認してみましょう。

【実例】カード明細から計算。海外手数料の計算方法

↑これは私のVISAのクレジットカード明細。①と③が外貨建てのカード払いです。

【例】米ドル建てカード払いの手数料計算

まずは①の米ドル支払いを見てみましょう。

と書いてあります。

67,655円÷600ドル=112.6083…
なので、この明細に書いてあるレートは、VISAのレート上乗せや、海外ショッピング手数料がすでに含まれたレートだということがわかります。(計算結果と表示レートに微妙な誤差がある理由は私もわからないです)

次に、比較するために、9月11日の為替レートを調べます。↓こうなっていました。

1ドル=109.9275円でした。これが上乗せなどのない純粋なレート。なので、600ドルの上乗せなし価格は、↓こう計算できます。

手数料として取られた分を計算すると、↓これ。

手数料率を計算すると、↓こうなりました。

このVISAカードは、公表している海外ショッピング手数料が2.2%ですので、計算が合っていることがわかります。

【例】台湾ドル建てカード払いの手数料計算

次に③の台湾ドル建て支払いを見てみましょう。

と書いてあります。

2,736円÷675台湾ドル=4.0533…なので、やはりこの明細に書いてあるレートは、VISAのレート上乗せや、海外ショッピング手数料がすでに含まれたレートだということがわかります。(台湾ドルでも、計算結果と表示レートに微妙な誤差がありますね。理由は不明)

次に、比較するために、9月24日の為替レートを調べます。↓こうなっていました。

1台湾ドル=3.9845円でした。これが上乗せなどのない純粋なレート。なので、675台湾ドルの上乗せなし価格は、↓こう計算できます。

手数料として取られた分を計算すると、↓これ。

手数料率を計算すると、↓こうなります。

あれ？少ないですね。このVISAカードは、公表している海外ショッピング手数料が2.2%ですが、計算してみると少なく出ました。ただ、こういうことは結構あることなんです。実際のレートは1日固定ではなく時間ごとに変化しているので、ズレが生じ、これくらい減ることはあります。(もちろん増えてしまうこともあります)

では、次は、この2%とか2.5%とか、かかる海外手数料を減らす方法を探していきます。

【やっちゃダメ！】円建て払いに変更して海外手数料を減らすこと

最初の前提のところで、「外貨建てでカード支払いをする場合に、海外手数料がかかります」と書きました。

もう一度、最初の図を見てください。

↑この①も②も、支払いが外貨建てのときだけかかる手数料です。たとえ海外でカード払いしたとしても、請求が日本円建てでされていれば、①も②も請求されません。

でも、ちょっと待ってください。

たまに、海外の免税店などで、↓こう言われること、ないですか？

↑こういう場合、「現地通貨建て」と「円建て」どちらが良いでしょうか？

答えは、「現地通貨建てのほうがお得」ですよね。海外旅行に詳しい人なら、聞いたことがあるはず。

でも理由は？

これは、別記事で解説している極悪ATMのDCC詐欺と同じ仕組み。お店が円建てを提供してくる場合、両替レートはお店が決めたものとなり、多くの場合、上記の2.5%を超える上乗せがされます。

なので、現地通貨建てでカード払いをしたほうがいいんです。

結局、現地通貨建てor日本円建て、どっちがいいのか？問題

・現地通貨建てだと、海外手数料が取られる
・日本円建てだと、店が極悪レートを提示してくる

「じゃあ、結局、現地建て、日本円建て、どちらがええねん！？」という声が聞こえてきそうですね。

でも、これ、ちょっと判断が難しいんです。日本円建ての場合は店がレートを決められるため、店によってレートの極悪さが違うからです(笑)。

一応、目安として、私は↓こうアドバイスしています。

ただ、やはり一番良いのは、自分がよく使う店で、ちゃんとレートの計算をしてみることです。

カード会社も、この点に関して、警告を出しています。例えば、三井住友カードの公式サイト。↓こんな感じで書かれています。

そして、↓こんなことも書き足されています。

↑これ、あるんですよ。悪い店では、勝手に円建てにしてくるんです。だからカード明細の確認は必須です！指定した通貨と違っていたらカード会社にすぐ連絡しましょう。私は違いに気づき、カード会社に連絡して、あとから変更してもらったこともあります。

と、ここまで書いたのですが……

この問題も、↓次に紹介する「海外手数料無料カード」なら問題じゃなくなるんです。「海外手数料無料カード」で現地通貨建てで支払えば問題なし。では、詳しく見ていきましょう。

海外手数料を無料にする方法 ⇒２種類ある！

さて、お待たせしました。海外手数料を無料にする方法について解説していきましょう。

海外手数料を無料にする方法は、↓このように2種類あります。

それぞれ見ていきましょう。

★方法1：海外手数料無料のカードで支払う

海外手数料を無料にする一番目の方法は、「海外ショッピング手数料無料カードを使う」ことです。海外ショッピング手数料無料カードは、上の比較表の中で一番上に並べた５枚。

でも、少し注意。海外ショッピング手数料が無料でも、「両替レートへの上乗せ」がかかります。

そこで、その「両替レートへの上乗せ」を通貨ごとに比較してみました。↓こちらの比較表です。

海外手数料無料カードのレート上乗せ率比較

(↑Revolutの枠なしの通貨は、調べたところ、Visaのレート上乗せはかからず、Revolut自身のレート上乗せのみ、かかるようです。表中は修正済)
(↑Wiseは上記以外の通貨も20通貨ほど両替&保有可能です)

↑結論から言うと、お得さではrevolutの圧勝でした。

ただ、revolutも「20歳以上しかアカウントを作れない」や「サポートが役立たず」などのデメリットがあるので注意が必要です。

そのへんの注意事項も含め、↓下にそれぞれのカードの解説を書いておきます。

海外手数料無料カードおすすめランキング

おすすめランキングのような感じで、おすすめ順に紹介します。(参考までに米ドルへの両替時のレート上乗せ率を書いておきます)

おすすめ1位：revolut(レボリュート)

revolut(レボリュート)は、チャージして使う方式のプリペイドカード。年会費無料。両替手数料無料で両替可能(上限は連続30日の間で75万円)。
【米ドル両替時のレート上乗せは、0.02%】
長所：両替手数料ほぼ無料！(連続30日間で75万円まで)
長所：チャージは銀行振込もクレカ払いもOK。
長所：タイバーツ以外は最もお得な支払い方法。
　　※タイバーツでは手数料1%かかる。(週末は2％)
長所：指定30通貨なら外貨のまま貯めておける。
長所：指定30通貨以外の支払いも両替レート上乗せ極小

短所：20歳以上しかアカウントを作れない。
短所：週末(日本時間 土7時〜月8時)は手数料+1%
短所：クレカ/プリカからのチャージ分はATM出金不可。
短所：銀行ではないのでトラブル時の補償が手薄。
短所：突然の口座凍結、送金失敗などトラブル多い。
短所：サポートが期待できない。
Revolutのトラブル関係は、↓こちらの記事にまとめました。必ず一度、見て欲しいです。

Revolutのデメリット/欠点と対策のまとめ

というわけで、超お得なことは間違いないのですが、大金の扱いや貯金、送金にも少し不安があるのがRevolutです。すぐに支払う分だけ入金するなど、使い方にはくれぐれも気をつけてください。

⇒revolut公式サイトはこちら

revolutのおすすめの使い方は下に書いています。

おすすめ2位：ソニーバンクウォレット

ソニーバンクウォレットは、ソニー銀行の外貨預金口座と連動したデビットカード。年会費無料。以前からこのブログでおすすめしてきたカードです。(参考記事：ソニー銀行のデビットカードが海外で最強である3つの理由)　指定11通貨で貯金＆お得な外貨支払いが可能。
【米ドル両替時のレート上乗せは、0.13%】
長所：未成年でも口座を作れる
長所：銀行口座にお金があれば利用上限額なし
長所：家族が入出金できるファミリーカード発行可能
短所：指定11通貨でしか使えない

おすすめ3位：Wiseデビットカード

お得な海外送金で有名なWiseが出しているカードが、Wiseデビットカードです。年会費無料。Wiseのマルチカレンシー口座(=多通貨口座)に連動しています。50以上の外貨で貯金しておくことが可能。
【米ドル両替時のレート上乗せは、0.6%】
長所：18歳からアカウントが作れる。
長所：海外送金はWiseがダントツ便利。
長所：外貨での海外送金の受け取りも可能。
長所：扱える通貨が一番多い。
短所：銀行ではないのでトラブル時の補償が手薄
短所：Wiseの多通貨口座への入金は銀行振込のみ

⇒Wise公式サイトで口座を作るとデビットカードも作れます。

おすすめ4位：JALグローバルウォレット

JALグローバルウォレット(以下JGW)は、チャージして使うプリペイドカード。外貨両替もできます。年会費無料。JGWの中での米ドル両替時のレート上乗せは1.9%と高いです。でも、住信SBIネット銀行で先に外貨両替し(米ドル上乗せ0.04%)、その後JGWに外貨をチャージするとお得です(ちょっと面倒)。
【米ドル両替時のレート上乗せは、1.9% or 0.04%】
長所：15通貨で使える
短所：7通貨でしか上記のお得な両替方法が使えない
短所：JGW内での外貨両替はレートが悪い

参考：JALグローバルウォレット公式サイト

おすすめ5位：PRESTIA Global Pass

PRESTIA Global Pass(プレスティア・グローバルパス)は、SMBC信託銀行の外貨口座と連動したデビットカード。年会費無料。
【米ドル両替時のレート上乗せは、0.88%】
長所：ソニー銀行よりも多い17通貨で貯金＆お得な支払い可能
長所：家族が入出金できる家族カード発行可能
短所：レート上乗せが多め。
　ただし月1万円以上の外貨積立をすればレート上乗せナシ

参考：PRESTIA Global Pass 公式サイト

以上、5枚の紹介でした。

結論としては、「20歳以上の人で、お得さで選ぶならrevolut 一択」。でも「入学金など、大金で大事なお金の場合は、ソニー銀行」という感じですね。revolutに関しては、さらにお得に使う方法を下で紹介しています。

方法2：ポイント還元率が高いカードで支払い、海外手数料と相殺

数少ないのですが、海外手数料2.5%を超えるポイント還元やキャッシュバックがあるカードならば、「実質海外手数料無料」を達成できます。

そんなカードは現在、↓２枚。ともに制約が厳しいので、使い方は工夫が必要。

ライフカード学生専用

ライフカード学生専用は、「海外ショッピング払い時は3%キャッシュバック」という特徴をもつお得なクレジットカード。

3%のキャッシュバックがある一方、下記2つのコストがかかります。

実質キャッシュバックの残りは、↓こうなります。

JCBは手数料的にはお得ですが、海外で提携店が少ないので、提携店の多いハワイ以外は、実際に使えるのかどうかが不安が残ります。

あと、3%キャッシュバックには上限があることも注意です。キャッシュバック額は年間10万円まで。カード払い額で言うと333万円ですね。1年は4月1日〜3月31日の間で集計されます。

学生用カードということで利用限度額が低くなりがちなので、留学の学費を支払うのは、ちょっとキツいかもしれません。

参考：ライフカード学生専用 公式サイト

ライフカードStella

ライフカードStellaは、ライフカード学生専用と同じく「海外ショッピング払い時は3%キャッシュバック」があります。Stellaは国際ブランドはJCBだけなので、海外手数料などを引くと、キャッシュバックは実質1.1%ですね。

ただし、Stellaはキャッシュバックの上限が低く、カード払い額で80万円分(1年間)です。

参考：ライフカードStella 公式サイト

↑こうした使いづらさを見ていると、やはりrevolutが一番使いやすいことがわかると思います。

では、↓次に、revolutの一番お得な使い方をご紹介しましょう。

★最強の節約方法：ポイント還元率が良いクレカでrevolutにチャージして支払う

上のランキングで一番おすすめのrevolutですが、実は、さらにお得に使うことが可能です。

上ではサラッと書いた「クレジットカードでチャージできる」という特徴。これがポイントです。この特徴を利用し、クレジットカードからのチャージで、クレジットカードのポイントを稼ぐことができるんです。

↑この①の段階で、1％以上のポイントを稼げるわけです。ただ、注意したいのは、カードによってはrevolutへのチャージがポイント対象外になっていること。

例えば、高いポイント還元率で人気の「VISA LINE payクレジットカード」はrevolutへのチャージはポイント対象外。

私の知る限りでは、↓このへんのカードでのチャージがおすすめです。

この方法ならrevolutが苦手なタイ・バーツでもWiseよりお得

両替レートへの上乗せで、revolutが唯一苦手としている通貨「タイ・バーツ」。タイは人気の海外旅行先なので、気になりますよね。revolutでは、タイ・バーツへの両替でだけ、1%の両替レート上乗せがあります。

両替レート上乗せだけで比較すると、

とWiseデビットカードにrevolutは負け。

でも、です。

上記のクレカチャージでのポイント稼ぎを含めるとタイ・バーツでもrevolutのほうがお得になります。

これで、タイ・バーツを含め、全ての通貨でrevolutが最強となりました。

あ！ただし、週末(日本時間 土曜7時〜月曜8時)はrevolutのタイ・バーツ両替レート上乗せが2%に上がるのでご注意を。支払い予定が決まっているなら、週末より先に両替しておけばOKです。

さらに手間をかけて0.5%トクする方法(マニア向け)←2022年6月より禁止に

※2022年6月より、下記のauPAYプリペイドカードからRevolutへのチャージはできなくなりました。

上のおすすめカード5枚の中のSPGアメックス以外の4つのカードなら、auPAYにチャージして、auPAYプリペイドカードからrevolutにチャージすると、さらにプラス0.5%できます。↓こんな感じ。(アメックスはauPAYにチャージするともらえるポイントが半分になるので損します)

auPAYゴールドカード(年会費1万円)なら、2.5%獲得可能。でも年会費というコストがかかるので、カード利用が多く、かつ、Pontaポイントをよく使う人にだけおすすめします。(私自身はこれで実践中です)

そんなお得なrevolutですが、上でも書いたように、突然の口座凍結など、トラブルが多いことが報告されています。なので、使い方には十分注意してください。注意点と使い方は、↓こちらの記事にまとめています。

Revolutのデメリット/欠点と対策のまとめ

不安もあるRevolutですが、1%キャッシュバックのメタルカードも登場し(月会費1980円)、さらにお得になりました。私もさっそくメタルカードを発行し、キャッシュバックの恩恵を得ています。もちろん、メタルカードではなく、一般カードでも十分にお得です。外貨で支払うことが多い人にはおすすめのカードです。(ただし、使い方には十分気をつけてください)

⇒revolut公式サイトはこちら

記事は、以上です。

クレジットカードの海外手数料の計算方法＆節約方法、そして、お得なカード情報、しっかり理解してお得な外貨払い生活をしてくださいね！